Tegelijk is het huis onderpand: als u rente en aflossing niet meer kunt betalen, heeft de bank het recht om het huis te verkopen om zo zijn geld terug te krijgen. Voordat de bank een hypotheekovereenkomst met u wil afsluiten, kijken ze naar twee dingen: uw inkomen (verdient u genoeg om de maandelijkse lasten te kunnen betalen) en de waarde van het huis (brengt het in geval van gedwongen verkoop genoeg op).
Zo heeft de bank redelijk veel zekerheid. Daardoor kan de rente dus laag zijn in vergelijking met bijvoorbeeld een doorlopend krediet of persoonlijke lening.
Bijkomend voordeel is dat de rente van een hypotheek voor de eerste eigen woning aftrekbaar voor de inkomstenbelasting. Dat kan u u dus veel geld schelen: tussen de 32 en de 52% van de rente die u betaalt. Dit is afhankelijk van uw inkomen: hoger inkomen = hogere belasting = meer voordeel!
Soms ontstaat in de loop der tijd een flink positief verschil tussen de werkelijke waarde van uw huis en de resterende hypotheekschuld. Dan spreken we van overwaarde. U heeft dan de mogelijkheid uw hypotheek te verhogen om aan extra geld te komen. Uw maandlasten worden dan uiteraard wel hoger.
Let op: het oversluiten van uw hypotheek of het afsluiten van een tweede hypotheek kan flinke kosten met zich meebrengen. De rente voor de extra hypotheek is alleen als hypotheekrente aftrekbaar voor de inkomstenbelasting als u het geld gebruikt voor het onderhoud van uw eigen (eerste) woning. Koopt u bijvoorbeeld een auto of boot, dan mag u de rente niet aftrekken.
|
